《CNBC》報導，美國利率大幅上漲，抵押貸款市場大縮水。
抵押貸款銀行協會 MBA 數據顯示，上週整體抵押貸款規模較前週減少 9.4%，同時也較去年同期減少 0.5%：41.7 萬美元以下 30 年期固定抵押貸款利率上週從 4.16%’上升到 4.23%。
上週再融資案件申請量也隨著利率上升大幅減少 16%，與去年同期則相較減少 3%。
MBA 經濟學者 Michael Fratantoni 表示：「… 抵押貸款申請量在感恩節當週大幅減少，創今年一月以來最低水準，因為抵押貸款利率上升到 2015 年七月以來最高紀錄。」
「… 首次購屋者與低價房屋買家可能稍微退出市場，因為利率大漲。」
參考資料
http://times.hinet.net/news/19709454
老人拿房子換養老金的「以房養老」，貸款成數可望提高。屏東二胎借款.屏東二胎貸款.屏東當舖 免留車
【廖珮君╱台北報導】老人拿房子換養老金的「以房養老」，貸款成數可望提高。金管會已同意，各銀行承作以房養老時，呆帳提存率可從目前1.5%降到1%，有助銀行降低成本。一旦成本降低，銀行就可拉高老人貸款成數、或調降貸款利率。
目前各銀行的以房養老專案，對外宣稱的貸款成數約7~8成，但實際上，每件核貸的成數都壓在5~6成左右，主要考慮借款人長壽、不動產波動和利率等3大風險。
行庫主管說，呆帳提存率調降，有助銀行降低成本，初期因為各銀行承作量不大，可能效益有限，未來各銀行承作量大時，有助提高實際的核貸成數、或承作不動產的區域可以再擴大（如部分銀行只承辦大台北的不動產）。
國人平均壽命提高至80歲，衍生的高齡人口照護、生活品質、經濟保障等問題，都需要台灣社會及早規劃因應，銀行以房養老應運而生。據金管會截至10月底統計，共7家銀行承作「以房養老」，承貸破千件達1060件、承貸金額是53.26億元，業務量前三大是合庫、土銀和華南銀，但平均每件承貸額度僅500萬元。
行庫主管說，因考量長壽風險，目前各行庫的以房養老，實際核貸成數約5~6成，最長貸款期間也只有30年（即最長95歲），根本「無法照顧老人到老」，多種限制下，銀行只能給予更嚴苛的貸款條件。
為解決老人長壽風險，銀行公會透過金融總會向金管會提出6大建言，其中最重要的是，希望可由政府相關機關成立「保險基金」，承擔老人終老後，賣房子所得、而不足清償貸款本息差額的風險。
其他如銀行承辦以房養老時，呆帳提存準備率可從目前1.5%降到1%，及適用45%的資本計提等，這2大建議都有助降低貸款利率、拉高貸款成數。
據了解，金管會僅同意讓以房養老的提存率降到1%，至於資本計提部分，則需等新版Basel修改完而定；而「保險基金」部分，金管會並未有具體回應。
行庫主管說，事實上，各銀行最需要的是「保險基金」，例如房屋價值800萬，但因老人活太久、銀行已給付給老人1000萬元，中間200萬元差額就由「保險基金」做賠付，才能真正提高銀行貸款意願。
行庫主管坦言，各行庫的以房養老，多是「公益型態」，因老人貸款期限最長僅95歲，若老人活過百歲，行庫仍採展延、續給養老金（可能以捐贈方式），但卻承擔極大的風險。
而如唯一的民營銀行，中信銀則是採展延後產生的利息費用，將在借款人身故後，併同本金與繼承人結算清償。
至於貸款利率部分，行庫主管坦言，貸款利率通常是隨利率走勢而定，但低利時代，房貸利率早已跌破2%，部分如合庫、土銀的以房養老，最低貸款利率都壓在1.9~2%間。
參考資料
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20161128/37466636/
受到人民幣貶值，中國人民銀行收緊資金影響，大陸「錢荒」進一步加劇，市場資金異常吃緊。在面臨流動性壓力下，眾多基金爭相拋售同業存單，債市也異常慘烈。大陸10年期國債期貨昨（29）日創上市以來最大跌幅。
華爾街見聞報導，上海銀行間同業拆帳利率（Shibor）已經連續14個交易日全線上漲。其中，隔夜拆帳利率（O╱N）昨日為2.302%，上漲0.4個基點；7天利率2.481%，上漲1.5個基點，3個月利率3.0172%，上漲0.59個基點。
中信團隊指出，當前的貨幣政策屬性可以被稱為「非典型緊縮周期」，官方一方面貫徹「去槓桿、防風險」的政策新重心，一方面為應對當前人民幣匯率持續貶值的壓力。
在該周期中，將迎接的可能是一個資金成本抬升、銀行負債端成長率下降、負債管理難度不斷提高的負債荒時代。
路透援引交易員說法指出，市場傳言某大型銀行自營部門，昨日大規模贖回貨幣基金，同時也有傳言指出，有另一家大型銀行將收緊委外額度。
參考資料
http://money.udn.com/money/story/5603/2138084
縣長魏明谷開心拿起法律書籍，感謝法扶會彰化分會贈書。（記者張聰秋攝）
〔記者張聰秋／彰化報導〕法律扶助基金會彰化分會會長律師陳振吉，今天捐贈2400本彰化縣法治教育系列法律叢書，縣長魏明谷在贈書活動卻感慨指出，台灣司法改革必須符合人民的期待，法律之前人人平等，但有時候對於司法的誤解，以及對於司法期待的落差，造成「有錢判生，無錢判死」的狀況，反而對於司法造成很大的傷害。
魏明谷進一步指出，法律硬邦邦、生澀，經過社工師、心理師及教官等人潤飾，讓法律叢書的國小篇看起來好像在看故事書一樣，能夠將小朋友可能遇到的法律常識，以淺寫易懂的方式呈現，書不僅有律師的觀點，更有案例的解說，同時融入社工師、心理師與教官的小叮嚀，小朋友從書中認識生活周遭所遇到小問題，其實就是一個法律的問題，以此讓法治教育向下扎根，避免對司法產生誤解。
贈書活動由新港國小學童表演話劇，劇情改編自法律叢書國小篇案例中「不能隨便幫陌生人交付物品」，學童演活了角色，帶出特色。活動同時穿插彰化愛樂合唱團和中山國小國樂絲竹團表演，優美旋律迴盪全場，而魏明谷代表各校接受捐贈叢書並頒發感謝工藝品給律師陳振吉。
陳振吉說，法治教育系列法律叢書，內容有律師受理的事實案例、法律解答，以及調查官、觀護人、社工、老師、教官等不同職業身分別探討法律面向，包含校園兩性關係和接觸毒品面臨刑責等，內容深淺度由國小延伸到大學，讓不同年齡層的學生，都能在成長期具備應有的法律素養。
陳振吉表示，彰化分會還擬送給國教署全國高中職教官2550本，下一步規劃贈書對象擴及全國。
學童表演改編自法律叢書中國小篇的法法教育的話劇。（記者張聰秋攝）
合唱團表演歌曲，旋律優美好聽。（記者張聰秋攝）
縣長魏明谷回贈感謝工藝品給律師陳振吉（右）。（記者張聰秋攝）
參考資料
http://news.ltn.com.tw/news/life/breakingnews/1902654
法官協會不滿總統蔡英文在520就職、日前司改國是會議籌備會議連番指出「司法無法親近人民、不被人民信任」、期許司法不要發生「有錢判生，無錢判死」。令許多法官火大了，今（30）天上午從法官協會臉書發聲明稿，批評小英以政治語言「斲傷司法尊嚴」用「超低標準」期許司改，等於宣判台灣司法「死刑」。
中華民國法官協會指出，司法確有改善空間，法官們願意接受理性改革，努力處理好每個司法案件，但是希望這些政治語言「適可而止」，希望小英具體指出那個案件讓她感受到「有錢判生，無錢判死」？
法官協會聲明指出，若任由政客及媒體長期過度扭曲司法，將造成人民打從心底對司法不信任，任何判決將被輕易否定，屆時司法制度將真正瓦解。以後若發生總統選舉產生票數爭議，或是市井小民被惡房東欺凌的狀況，將沒有人民信賴的法院可主持公道，人民將為此付出代價。
中華民國法官協會聲明全文：
2016年5月20日蔡英文總統就職，總統在篇幅有限的就職演說中，提到「司法無法親近人民、不被人民信任、司法無法有效打擊犯罪，以及司法失去作為正義最後一道防線的功能」等語；11月25日，「司法國是會議」籌備委員會第一次會議召開，昭告新政府的司法改革正式啟動，為表達重視而親自擔任主席的蔡總統，再次殷切「期許」司法不要發生「有錢判生，無錢判死」的情況。這短短幾句話，雖然贏得如雷掌聲，卻無疑向世界宣判了臺灣司法「死刑」！
當演說激情過後，我們不禁要問，上述言詞對於那些曾經冒著危險逮捕嫌犯的第一線警調人員，那些日以繼夜偵查、代表國家追訴犯罪的檢察官，以及犧牲家庭、健康從事審判的法官而言，算是什麼？
對於每年數百萬透過法院捍衛權利的人民而言，他們拿到的勝訴判決該算什麼？對於那些動輒要在媒體面前向司法提告捍衛權益的政治人物而言，這又算什麼？
蔡總統身為法律人的一份子，不可能不瞭解司法人員長期以來的默默付出，以及每年仍有百萬件案件湧入法院，而我國司法始終穩定、有效且持續地運作，由另一個面向來維繫社會安定。毫無疑問地，當司法制度出現弊端，必定需要改革，這同樣是身處第一線審判工作法官們的共同認知。
可惜，蔡總統並沒有進一步告訴我們，究竟是什麼樣的具體案例，讓她感受到我國司法存在「有錢判生、無錢判死」的危機感，以致於在邁開司改腳步的重要時刻，應該以「司法不能發生『有錢判生，無錢判死』」這類超低標準來期許司改，上述演說內容，不僅斲傷司法尊嚴，更無疑是百分之百的政治語言。
在臺灣，政治人物慣於使用政治語言來掩飾施政績效不彰或博取媒體曝光，人民也習以為常，司法機關面對這類政治攻訐也往往沈默以對。無怪有人說消費司法是最廉價的政治語言，也許效果有限，卻絕不會有副作用。但結果真是如此？所謂的廉價、無副作用，只是單從利用政治語言的政客個人利害得失觀察，若改從全民利益角度來看，恐非如此。
倘若任由政客及媒體長期且重複地過度、無理消費、扭曲司法，恐將使人民對國家司法從單純印象上的不信任，徹底轉變為打從心底的不信任，一旦如此，任何法院的判決將被輕易的否定、不服從，優秀司法人員也因無法獲得相應的尊重與肯定而紛紛求去，屆時司法制度將真正瓦解。
到了這一天，如果總統選舉面臨票數爭議，將無「人民信賴」的法院可以一搥定音；一旦市井小民被惡房東欺凌，將無「人民信賴」的法院可以主持公道，人民只能自力救濟，這難道不是代價、副作用嗎？
司法是國家提供給人民最重要的服務之一，這項服務，永遠存在提升改進的空間，面對處於使用者地位的人民，司法當然需要謙卑的接受意見、勇於面對批評，但對於無限上綱的攻訐、詆毀或無理要求，卻不能選擇沈默以對，更不能「欣然接受」。
我國的司法確實仍有改善空間，但絕不是部分政治人物或政客，甚至是少數名嘴口中那般「不堪」，這樣的辯護不是出於傲慢，而是來自最深沈的痛心。身為講求證據、真實的司法人員，我們不願口中喊著謙卑，卻心存傲慢，我們希望更努力的把每一個司法案件處理好，讓每年數百萬進入法院的案件都能獲得妥適的判決，並接受理性的改革，至於那些政治語言，或許可以凝聚一時的改革能量，但請適可而止吧！
參考資料
http://news.tvbs.com.tw/politics/689990
黨產會上週宣布解凍國民黨銀行帳戶與台銀支票，但至今國民黨仍無法取得資金，行管會主委邱大展上午指出，考量資金調度問題，今日入帳的黨工11月份薪資確定「只發得起半薪」，資金來源為近日的政治獻金募款以及特別黨費所得。
國民黨行管會主委邱大展表示，考量資金調度問題，今日入帳的黨工11月份薪資確定只發得起半薪。（資料照，記者劉信德攝）此外，國民黨文傳會副主委王鴻薇譴責行政院、勞動部及台北市勞動局，任由行政院不當黨產處理委員會主委顧立雄無法無天，讓國民黨無法履行正常發放黨工薪資以及資遣、結算黨工退休年資的法定義務，藉由政黨惡鬥，踐踏勞工權益，「勞動部與政府在哪裡？勞基法還在嗎？」
王鴻薇並提出兩份台北市勞動局給她的公文，證明給付黨工薪資以及資遣、結算黨工退休年資是勞基法所明定的法定義務，她強調北市勞動局的公文「重重打臉黨產會」，難道黨產會可以成為勞動部的太上機關？黨產會的行政命令可以超越勞基法，踐踏勞工權益？
行管會主委邱大展表示，蔡英文總統說勞工是她心頭最軟的那一塊，但看看顧立雄對黨工權利的追殺，相當諷刺。
邱大展指出，黨產會25日召開記者會說要解凍國民黨資金，當天他就想要調公文來看，但黨產會說不行，週一、週二連續兩天他去，黨產會也說不行，並宣稱公文還要陳報行政院，而且黨產會25日的新聞稿內容「包藏禍心」，要國民黨不發薪資、不付律師費與辦公室租金，改為拿來資遣、結算黨工年資，這是故意要引起黨工對黨部不滿，讓黨工以為國民黨有錢付薪水，但事實上不但資金至今沒有解凍，而且這些錢如果全部拿來給付資遣費、退休金，國民黨就沒有律師可以打官司、沒有錢租借辦公室、沒錢發薪水，何況給付員工薪水是法定義務。
國民黨委任律師陳業鑫則指出，依照不當黨產處理條例第9條以及黨產會今年10月25日自行訂定的施行細則第5條，其中都規定即便推定為不當黨產，仍可用來履行法定義務，但黨產會仍凍結國民黨資金，已造成給付黨工薪資以及解僱、結算年資發生現金流不足的問題。
陳業鑫強調，台北市府勞動局10月6日行文國民黨的公文，已直接命令國民黨應全額給付薪資，這足以證明國民黨給付黨工薪水，絕對是勞基法所規定的履行法定義務，他很遺憾黨產會跳脫勞基法之上，讓法律人難以理解，難道黨工可以排除勞基法適用？黨產會已經公然違反勞基法，他呼籲儘速改正，並儘速允許解凍國民黨資金，專款專用於發放勞工薪資。
參考資料
http://news.ltn.com.tw/news/politics/breakingnews/1902470
不具名讀者問：
弟弟向地下錢莊借款400萬，我簽了本票當保證人，但弟弟還不出錢，對方追到我這裡，當初借款400萬，已經還了700萬但還是沒還到本金，請問我該怎麼辦？律師嚴奇均答：
許多人會認為欠債還錢，天經地義，可是如果這個欠的債，已經超過法律規定的範圍，那還需不需要還錢，就很有爭執的空間了。讀者因為簽了本票，如果票據行為的要件都符合《票據法》規定的話，在民事訴訟上，基於票據無因性的原則，對方是可以向讀者追索的。可是如果依讀者所說本金400萬元，至今已經清償了700萬元，卻還沒有還到本金，等於說當初約定的利息或手續費等等費用，已將近是本金的兩倍，對方似是取得與原本顯不相當的重利。若是雙方在約定借款的時候，放款人是趁讀者的弟弟急迫、輕率或無經驗而填具本票借予款項，有可能構成《刑法》第344條重利罪。建議讀者可針對刑事部分循司法途徑提出告訴或告發。（許淑惠／採訪整理）【更多新聞，請看《蘋果陪審團》粉絲團】《蘋果》即時推出【法律問蘋果】
網友如有法律問題需要解答，歡迎來信
e-mail：court@appledaily.com.tw
讀者表示當弟弟借款的保證人，卻遭地下錢莊追債。示意圖
參考資料
http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/recommend/20161127/996923/%E3%80%90%E6%B3%95%E5%BE%8B%E5%95%8F%E8%98%8B%E6%9E%9C%E3%80%91%E5%80%9F%E4%BA%BA400%E8%90%AC%E9%80%BC%E9%82%84700%E8%90%AC%E3%80%80%E5%B0%8F%E5%BF%83%E8%A7%B8%E7%8A%AF%E9%80%99%E6%A2%9D%E7%BD%AA
61歲的馮男因缺錢，找長相、年齡與兒子相仿的男子，冒充自己的兒子，然後拿兒子的身分證、印章、健保卡等，與這名男子一同至大眾銀行南屯分行，以兒子的房地設定抵押擔保，由他擔任保證人借款450萬元，事後未償還債務，台中地檢署今天依偽造有價證券、詐欺等罪將他起訴。
起訴書指出，馮男未經兒子「阿群」的同意或授權，請友人「小鐘」介紹認識與兒子年齡、長相相仿的男子，103年8月1曰，馮男與這名男子至大眾銀行，該男子冒充「阿群」。
馮男與這名男子向銀行行員申請「阿群」位於台中市南屯區忠勇路的房地，設定最高限額540萬元的抵押權作為擔保，向大眾銀行借款450萬元，並由馮男為保證人，偽造署押交付行員。
致使行員誤信這名男子就是「阿群」本人而進行對保，匯款450萬元至「阿群」的帳戶。事後，馮男未依約定償還債務，經銀行對「阿群」的不動產聲請強制執行，「阿群」提起確認抵押權不存在之訴，並否認簽名者為其本人，銀行遂委由律師提告。
參考資料
https://video.udn.com/news/603243
隨著黨產會步步進逼，國民黨已經到了必須資遣黨工的地步，中央黨部更因中投被認定為不大黨產而有被收歸國有的危機，但就在此時卻有一家日本銀行對國民黨出手相救，據了解這家銀行，讓中投的海外BVI公司原先以約當2000萬美元元大金股票為信託保管的借款，即將大舉清償840萬美元，這可說是中投陷入危機以來，首度有外資出手相助。
據《中國時報》報導，這家銀行僅以1％多利率，代中投旗下的開發公司清償該公司向東京分行的不動產抵押借款，而且「只以不動產為擔保品，不用另作存款設質」，讓中投可將原本作設質擔保的840萬美元存款，轉作清償中投海外BVI償債來源。
此外有知情人士指出，中投還找到了另外兩大財源，讓中投籌財源償債後，餘額將僅剩約550萬美元，，若合計其他黨產放款部位，兆豐銀全體國民黨營事業借款餘額將降為新台幣20億元。且由於中投的海外投資甚多，除了日本的銀行出手金援，是否還有其他外資銀行也將出手承接也讓外界相當關注。
參考資料
http://n.yam.com/yam/politics/20161129/20161129992934.html
據了解，某日本銀行伸出援手，讓中投海外BVI公司原先以約當2000萬美元的元大金股票為信託保管借款，即將大舉清償840萬美元，可說中投爆發黨產爭議以來，首度有外資銀行出手金援，為中投向公股行庫償債。
日銀低利貸840萬美元
該日本銀行以僅約1％多利率，上周先代中投旗下「台灣貿易開發公司」清償該公司向東京分行的不動產抵押借款，且僅靠不動產為擔保品，不用另作存款設質，這使得中投可將原本作設質擔保的840萬美元存款，轉作清償中投海外BVI償債來源之一。
這筆資金已在上周匯入兆豐銀戶頭償債，接下來中投原本設質在兆豐的840萬美元存款，將用於清償中投海外BVI借款，其中昨日已先抵掉210萬美元，這也使得中投不必處分元大金股票，即可順利償債。
元大金股息260萬美元
除840萬美元債務將由存款清償，知情人士說，中投另找到兩大財源，一是持股元大金部位，有約新台幣8400萬元（等值260萬美元）股息收入；二是中投早年為配合政府外交，前往帛琉投資的觀光飯店，最近也將返還約350萬美元特別股本金收入。
上述三大還款來源挹注合計1450萬美元，而中投海外BVI原本以元大金股票作為複委託信託擔保，約2000萬美元的未償餘額，扣除1450萬美元後，僅剩550萬美元債務，約原本欠債1/4。
帛琉飯店返還350萬美元
由於中投海外投資多，除日本銀行出手金援，是否還有其他外銀出手承接中投原在台資銀行放款部位，外界矚目。
其中原先在東京分行設質的840萬美元存款，將分六筆存單依序依到期順序抵債，最晚下月全部抵完。
接近中投消息人士說，中投BVI投資的子公司台灣貿易開發公司，由於在東京投資不動產，當時兆豐銀東京分行除貸款，中投在兆豐銀東京分行因而有840萬美元存款設質擔保，但近來因中投黨產爭議，及被兆豐銀等公股行庫催債，使得中投物色其他融資奧援，除國內其他民營銀行，日本銀行已先行一步，出手為中投「代償」，向兆豐銀東京分行還中投這筆不動產貸款。
在中投三管齊下籌財源償債後，餘額將僅剩約550萬美元，等值約新台幣1.76億元，若合計其他黨產放款部位，兆豐銀全體國民黨營事業借款餘額將降為新台幣20億元。
參考資料
http://www.chinatimes.com/newspapers/20161129001310-260118
