最新銀行MBS和解協議中消費者救濟金比重上升

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那些在房地產市場崩潰前獲得住房抵押貸款的美國借款者可能即將獲得數十億美元的救濟。

德意志銀行(Deutsche Bank AG, DB)和瑞士信貸(Credit Suisse Group AG, CS)上週與美國聯邦政府就房地產市場危機爆發前其對住房抵押貸款支持證券(MBS)的不當銷售行為達成和解協議，這兩家銀行將分別向消費者支付41億美元和約28億美元。

兩份和解協議總規模125億美元；長期以來美國司法部一直在與大型銀行就後者將數十億美元次級住房抵押貸款作為安全證券出售的欺騙行為進行談判，並且達成了一系列和解協議，近10年前大銀行的這種行為也加大了當時投資者的損失。德銀和瑞信的和解協議值得關注，其中一個原因是與之前達成的許多協議相比，支付給消費者救濟基金的資金規模佔總體和解金額的比例上升，並且預計和解金額不會分配給消費者權益組織及其他非營利組織。

據知情人士透露，這些救濟資金將用於貸款調整，與4月份高盛(Goldman Sachs, GS)和司法部達成的和解框架類似。當時高盛和解協議中的貸款調整包括，免除部分未償還住房抵押貸款餘額以及對陷入困境的借款人給出寬限，包括那些住房抵押貸款餘額高過房屋價值的借款人。

據上述知情人士稱，預計德銀和瑞信的相關和解款項不包括向非營利組織和社區組織的付款；而美國許多早期抵押貸款和解協議主要由這一部分付款構成，這對許多共和黨人來說也是談判關鍵。

在司法部與美國銀行(Bank of America Co., BAC)、摩根大通公司(J.P. Morgan Chase & Co., JPM)和花旗集團(Citigroup Inc., C)等公司就有毒證券達成的和解協議中，按照條款，這些銀行必須將尚未支付的消費者救濟資金交給非營利性的消費者權益組織，這些組織關注面向低收入借款人等群體的可負擔住房以及法律援助。但司法部公佈的與高盛達成的和解協議中則並未包括該條款。

對於抵押貸款和解協議中消費者救濟這一部分的結構安排，上述條款被免除可能標誌著一個轉折點。

在以往司法部就有毒抵押貸款支持證券與銀行達成的和解協議中，分配用於幫助借款者的資金規模達到數十億美元。高盛在今年早些時候同意向消費者支付18億美元，美國銀行在2014年同意支付70億美元，同年花旗集團同意支付25億美元。摩根大通在2013年同意支付40億美元。